3. Аккумуляция и эффективное использование сбе режений
Процесс аккумуляции и использования сбережений населения определяется прежде всего инфраструктурой. Ее важнейшей составной частью является банковская система.
При создании отечественной банковской системы рыночного типа было недооценено значение ее социальной функции. Не оправдала себя надежда на то, что на базе развития коммерческих банков сложится конкурентная среда, ориентированная на социальные потребности вкладчиков. Делалась ставка на то, что согласно мировому опыту сберегательные структуры и сберегательный сектор, в целом, обязаны быть проводниками социально-экономической политики, отвечающей нуждам широких масс населения. Однако в России этого не произошло.
Рассмотрение направлений эффективного привлечения сбережений населения в качестве инвестиционного ресурса позволяет понять исключительную по своему значению роль Сберегательного банка в кредитно-финансовой структуре России. Характерно, что размер его капитала на начало 2001 г. составил 41,6 млрд руб., свыше 550 млрд руб. чистых активов и 11,2 млрд руб. прибыли1. Доля в общем объеме рублевых вкладов физических лиц достигла 87%, кредитование физических лиц в общем объеме банковских кредитов, полученных населением страны составило более 20%.